Банкротство физических лиц (граждан и индивидуальных предпринимателей)

Содержание
  1. Банкротство физических лиц (граждан и индивидуальных предпринимателей)
  2. Как происходит процесс банкротства физически лиц?
  3. О банкротстве физических лиц
  4. Банкротство физических лиц
  5. Процедура банкротства физического лица
  6. Как начать процедуру банкротства физического лица?
  7. Какие документы нужны для банкротства физлица?

Банкротство физических лиц (граждан и индивидуальных предпринимателей)

29 декабря 2014 года был подписан закон, которые многие именуют Законом о банкротстве физических лиц, т.к. он регламентирует порядок признания несостоятельными физических лиц (как индивидуальных предпринимателей, так и граждан, не имеющих данного статуса), путем внесения изменений в главу X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ранее же, в силу п. 2 ст. 231 Закона о банкротстве, до принятия специального закона, банкротство было возможно только в отношении индивидуальных предпринимателей и осуществлялось оно по правилам банкротства юридических лиц с некоторыми особенностями, которые нашли отражение в разъяснениях высших судебных инстанциях.

В настоящее время закон не разделяет применяемые процедуры банкротства к гражданам, имеющим статус индивидуального предпринимателя, и не имеющим такового. Применяются две основных процедуры: реструктуризация долгов, направленная на восстановление платежеспособности должника, и реализация имущества, с целью соразмерного удовлетворения требований кредиторов должника, чья платежеспособность восстановлена быть не может, — а также предусмотрена возможность заключения мирового соглашения между должником и кредиторами.

Основанием для подачи заявления о признании гражданина банкротом может служить неисполненное денежное обязательство, просроченное свыше трех месяцев, размером от 500 тыс. рублей и более. Однако, уже на стадии рассмотрения обоснованности заявления, заявителю необходимо доказать неплатежеспособность должника, признаками которого может служить наличие одного из следующих признаков:

— гражданин прекратил расчеты с кредиторами;
— более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств не исполнены должником в течение более чем одного месяца;
— размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
— наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Правом на обращение в суд, как и в случае с юридическими лицами, обладают конкурсные кредиторы, уполномоченный орган и должник. Однако в отличие от банкротства юридических лиц, в данном случае конкурсный кредитор и уполномоченный орган, как и должник, лишены права указания в заявлении конкретной кандидатуры арбитражного управляющего, которая должна быть утверждена в деле о банкротстве, с возможностью указать лишь наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой такой управляющий будет назначен.

Установлена подведомственность арбитражных судов по рассмотрению дел о банкротстве физических лиц.

В случае признания судом обоснованным заявления о признании должника банкротом, в деле о банкротстве утверждается финансовый управляющий, из числа арбитражных управляющих заявленной саморегулируемой организации, который анализирует финансовое состояние должника, выявляет его имущество, а также принимает и участвует в разработке плана реструктуризации долгов гражданина. Суд же рассматривает требования кредиторов, которые могут быть заявлены только в деле о банкротстве гражданина, и включает их в реестр требований кредиторов должника.

Важно! Уже с момента признания судом обоснованности заявления о признании должника банкротом, сделки должника, совершенные им в течение предыдущих трех лет, могут быть оспорены финансовым управляющим и кредиторами по основаниям ст.61.2, 61.3 Закона о банкротстве, а имущество, переданное по сделкам возвращено в конкурсную массу. Это, в частности, сделки с неравноценным встречным исполнением (например, договоры дарения имущества ближним родственникам, продажа имущества по заниженной цене, с целью причинить вред кредиторам), платежи, направленные на предпочтительное погашение требований отдельных кредиторов в преддверии банкротства и другие.

В случае наличия постоянного дохода у гражданина, законом допускается рассрочка платежей по требованиям кредиторов не более чем на три года и иные меры по восстановлению платежеспособности, путем утверждения собранием кредиторов должника и судом плана реструктуризации его задолженности, соблюдение которого контролирует финансовый управляющий.

В случае же отсутствия плана реструктуризации задолженности, суд признает гражданина несостоятельным (банкротом) и вводит в отношении него процедуру реализации имущества, целью которой, так же как и конкурсного производства, является формирование конкурсной массы и продажа имущества с торгов, с целью соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Продажа имущества осуществляется финансовым управляющим, который полностью осуществляет распоряжение имуществом, в т.ч. депозитами и иными банковскими счетами, должника. Продажа имущества осуществляется по утвержденному судом порядку, и в большинстве случаев (например, продажа недвижимого, заложенного имущества) он аналогичен порядку продажи имущества юридических лиц (продажа с торгов, в т.ч. электронных).

Важно! С момента признания гражданина банкротом, на него могут быть возложены дополнительные негативные ограничения. Например, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации до даты завершения процедуры банкротства. Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

В конкурсную массу включается все имущество, принадлежащее гражданину. За исключением имущества, на которое в соответствии с законодательством, не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье гражданина). В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. Что касается супругов, когда один из них признан банкротом, то в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу.

После реализации имущества должника, вырученные средства направляются финансовым управляющим на погашение требований кредиторов, в соответствии с установленной очередностью. Как и в отношениях по банкротству юридических лиц, сохранен режим текущих платежей (возникшие после принятия заявления о признании должника банкротом), и расходов по процедуре банкротства, которые подлежат первоочередному погашению. После проведения расчетов с кредиторами, суд рассматривает отчет финансового управляющего завершает процедуру банкротства в отношении гражданина.

Важно! После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Однако, суд может и не освободить гражданина от обязательств, в случае его неправомерных действий при банкротстве (преднамеренное банкротство, сокрытие своего имущества и т.д.). Кроме того, требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части.

В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом дело о его банкротстве также не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина, а в случае возбуждения по инициативе кредитора, в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Как видно, процедура банкротства в отношении граждан имеет ряд особенностей, однако, как и в случае с банкротством организаций, она предоставляет ряд преимуществ как должнику, так и кредиторам. Для должника основным преимуществом является возможность легального ухода от долгов. Для кредитора возможно применение ряда специфических механизмов формирования конкурсной массы, которые не свойственны исполнительному производству: возможность оспорить сделки должника по отчуждению имущества, заявить о разделе имущества супругов, контролировать ход торгов по реализации имущества должника, признать невозвращенную задолженность безнадежной ко взысканию.

Услуги в области банкротства физических лиц. Специалистами Банкрот-Информ оказываются квалифицированные юридические и бухгалтерские услуги в области проведения процедур банкротства физических лиц как со стороны должника, так и со стороны кредитора.

Возможно оказание услуг как с предоставлением кандидатуры финансового управляющего, который непосредственно реализует меры, предусмотренные Законом о банкротстве, так и без предоставления кандидатуры такого.

Как правило, комплексное сопровождение процедуры банкротства предусматривает следующие мероприятия:

1) подготовка к процедуре банкротства (анализ финансового состояния должника, кредиторской задолженности, выработка рекомендаций по восстановлению платежеспособности, оптимизации платежей и налоговой нагрузки, составление плана мероприятий по процедуре банкротства);

2) подготовка заявления о признании гражданина банкротом, в т.ч. с предоставлением кандидатуры финансового управляющего для утверждения в процедуре банкротства, либо без предоставления кандидатуры;

3) представительство в арбитражном суде, суде общей юрисдикции в деле о банкротстве должника от имени должника/кредитора, участие в работе собраний кредиторов;

4) консультации и подготовка требований кредиторов для включения в реестр требований кредиторов на основании представленных документов, представительство в суде от имени кредитора;

5) проведение процедуры реструктуризации долгов гражданина (в т.ч. работа с судебными приставами-исполнителями, разработка плана реструктуризации долгов, оспаривание сделок должника);

6) проведение процедуры реализации имущества в отношении гражданина (формирование конкурсной массы, осуществление мер по охране имущества, судебное и внесудебное взыскание дебиторской задолженности и предъявление иных требований к третьим лицам, раздел имущества супругов, организация и проведение торгов, в том числе на электронных торговых площадках, расчеты с кредиторами и т.д.);

Возможно предоставление отдельных видов консультационных, юридических и бухгалтерских услуг в рамках уже проводимых процедур банкротства (анализ, составление соответствующего заявления по следующим спорам: жалоба на действия/бездействие финансового управляющего, заявление о признании недействительными итогов торгов и заключенной по их итогам сделки, заявление о включении / отзыв на необоснованное требование кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника, заявление / отзыв по обособленным делам об оспаривании сделок должника, выделе доли в имуществе супруга должника и др.). Комплекс предоставляемых услуг оговаривается индивидуально, в зависимости от особенностей той или иной процедуры банкротства.

Услуги, предоставляемые специалистами «Банкрот-Информ» могут предоставляться как очно, так и дистанционно (по конкретным действиям, не требующим личного участия исполнителя услуг) на основании предоставленных электронных копий документов.

Как происходит процесс банкротства физически лиц?

Банкротство юридических лиц регламентировано законом. Также регламентировано банкротство физических лиц, об это говорит закон «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе содержится информация о том, что если человек не может рассчитаться по собственным долгам, то он может объявить себя банкротом. Следовательно, такой ход действий может позволить заемщику начать жизнь с чистого листа, поскольку после того, как различными способами из имеющихся у должника средств кредиторам будут выплачены долги, то оставшаяся часть суммы долгов будет просто аннулирована.

Процедура банкротства физических лиц, что говорит нам законодательство?

Согласно законодательству, если сумма обязательств гражданина превысила общую сумму его имущества, а также, если у него имеются просроченные платежи более, чем на три месяца, то такой гражданин признается банкротом, то есть человеком, который не способен удовлетворить все взятые на себя денежные требования. Арбитражный суд возбудит дело, связанное с банкротством только в том случае, если сумма долговых требований будет больше десяти тысяч рублей. Тем не менее, должник может составить заявление о признании его банкротом и подать его. Данное заявление должно быть подано в судебную инстанцию, расположенную по месту жительства. В заявлении должна содержаться информация о сумме денежных средств, которые он обязан выплатить кредиторам, а также документально подтвержденные аргументы того, почему заемщик не может удовлетворить данные долговые требования. Кроме того, к своему заявлению должник может приложить свой план расчета по своим долгам, в том случае, если кредиторы не будут возражать против этого плана, то суд может принять и утвердить этот план. Если план будет утвержден, то дело о банкротстве банк приостановит на срок не больше трех месяцев. Очень важно помнить, что если вы подали в суд заявление о банкротстве, но банк выявит у вас возможность удовлетворить требования кредиторов, то вы будете обязаны возместить все убытки, связанные с возбуждением дела о банкротстве.

Нужно платить по своим счетам…

Закон обязывает физическое лицо удовлетворять долговые обязательства, которое оно берет на себя, однако при начале процесса банкротства считается, что у должника уже не имеется никаких денежных средств. Следовательно, судебные приставы начинают обращать взыскания на имеющееся у человека имущество. Следует отметить, что согласно законодательству, при начале дела о банкротстве, прежде всего, будут аннулированы сделки, связанные с передачей имущества должника своим близким родственникам, а также супругам. И все это имущество признается собственностью должника. В том случае, если у должника имеется совместная собственность, то взысканию подвергается только та часть имущества, которая принадлежит должнику. Например, если взыскание должно быть наложено на квартиру, в которой проживают два супруга, и они же являются собственниками, и один супруг признается банкротом, то квартиру нужно будет либо продать, либо купить для второго супруга более маленькую квартиру, а также можно обменять эту квартиру на меньшую с доплатой. Половина полученных при продаже квартиры денег уйдет на погашение долгов должника. Если обанкротившийся гражданин числится индивидуальным предпринимателем, то с того момента, как он признан банкротом, его государственная регистрация утратит свою юридическую силу. Кроме того, естественно, будут аннулированы все лицензии, которые он получил.

Что остается делать?

Судебные приставы имеют право наложить взыскания на ваше имущество, но не все. Гражданский Кодекс Российской Федерации запрещает накладывать взыскание на дом либо квартиру должника в том случае, если она является для этого должника единственной пригодной для его проживания. Судебные приставы не имеют права наложить взыскание на квартиру, которая куплена в кредит в том случае, если она не является предметом иска, а также, если на момент банкротства физического лица кредит еще не был погашен. Также судебные приставы не имеют право наложить взыскание на государственные награды, обувь, одежду, призы, а также предметы домашней обстановки.

Что делать, если банк потребовал досрочно погасить кредит?

Очень жаль, что в большинстве случаев будущие заемщики при подписании кредитного договора очень мало обращают внимания на те пункты, где прописано, что у банка есть право требовать от заемщика досрочного погашения кредита. Обычно про этот пункт и банки и заемщик вспоминают именно в тот момент, когда по тем или иным причинам имущество, которое выступает в роли залога по данному кредиту, теряет свою ликвидность, поэтому его стоимость начинает снижаться. Вправе ли банк в таком случае требовать досрочного погашения кредита? Есть ли право у заемщика оспорить данное решение банка?

При подписании договора банки получают все гарантии, а что получает заемщик?

Следует отметить, то, что в договоре имеет такой пункт, еще совсем не означает, что банк обязательно воспользуется своим правом и потребует от вас досрочного возвращения кредитных денежных средств. Поскольку банк заинтересован получать от вас регулярные выплаты по кредиты, он не собирается становиться собственников вашего жилья. Но, тем не менее, для любого банка очень важно иметь гарантии того, что вы в обязательном порядке выплатите всю взятую сумму денег, особенно в том случае, если банк предоставил вам довольно крупную сумму денег на длительный срок. В большинстве случаев при оформлении ипотечного кредита гарантией для банков того, что вы погасите ипотечный кредит, является как раз ваша новая квартира. Тем не менее, если цена на квартиру начинает падать, то это имущество становится неполноценной гарантией того, что вы вернете заемные деньги. И в том случае, если заемщик окажется неплатежеспособным, то продажа залогового имущества не покроет суммы выданных кредитных денежных средств. В таком случае, прежде чем продавать ваше залоговое имущество, сначала потребуют от вас частично погасить кредит, тем самым банк будет иметь возможность вернуть всю сумму выданных вам денег.

Что говорит закон о требовании досрочного погашения кредита?

Закон «Об ипотеке, дает полную информацию о терминологии, которая касается ипотечного кредитования, но, к сожалению, не касается вопроса правомерности требования от заемщика со стороны банка досрочно погасить кредит в том случае, если залоговое имущество теряет свою ликвидность. Поэтому вас следует почитать общие нормы, которые прописаны в Гражданском Кодексе Российской Федерации. В нем есть статья 813, которая говорит о том, что у кредитора есть право потребовать досрочное погашение кредита (при этом имеется в виду погашение самого кредита и всех процентов по нему) в том случае, если произошло ухудшение всех условий обеспечения данного кредита по обстоятельствам, которые не зависят от кредитора. Поскольку уменьшение ликвидности вашей квартиры, то это и означает ухудшение условий обеспечения кредита, следовательно, кредитов имеет полное право требовать от заемщика досрочно погасить кредит, при этом либо полностью, либо частично. В том случае, если заемщик откажется удовлетворить данное требование банка, то банк можно обратиться в суд и после этого начать реализацию вашего залогового имущества. Поэтому единственным выходом может быть отсутствие в договоре пункта, где прописано, что банк может требовать от заемщика досрочного погашения кредита в том случае, если ликвидность залогового имущества начнет снижаться.

Какой же выход может быть у заемщика?

Если учесть все написанное выше, то банк имеет полное право потребовать у заемщика досрочно погасить кредит в полном объеме либо частично. Тем не менее, в том случае, если вы не согласны с этим или в настоящее время у вас нет возможности удовлетворить данное требование со стороны банка, то это совершенно не означает, что вы обязательно потеряете новую купленную квартиру. Прежде всего, для того, чтобы банк мог утверждать о понижении стоимости вашей квартиры, которая выступает в роли залога по ипотечному кредиту, банк обязан провести повторную оценку вашей квартиры. Для этого банк обязан пригласить партнеров-оценщиков, которые объявляют решение, выгодное, естественно, для кредитного учреждения. Однако у вас есть полное право обратиться к независимой оценочной экспертизе. При этом разница между двумя объявленными стоимостями будет довольно существенной. Что делать, если банк не согласится с решением независимой оценочной экспертизы? В таком случае вы можете подать в суд.

Тем не менее, в большинстве случаев банки не хотят портить отношения со своими клиентами, особенно это касается тех клиентов, которые приносят банкам стабильный доход. Следовательно, если вы регулярно, без просрочек, вносите платежи по кредиту, то даже в том случае, если ликвидность вашей квартиры начинает снижаться, то вы с банком сможете найти компромисс, который удовлетворит обе стороны. Как правило, таким решением может быть или отсрочка по кредиту, или предоставление с вашей стороны дополнительного залогового имущества для того, чтобы в итоге получилась сумма вашей задолженности перед банком.

Отзывы (12) к статье “Как происходит процесс банкротства физически лиц?”

Внимательно изучила статью. Многое из ее содержания ранее не знала и даже не догадывалась. К сожалению, в моей жизни случилась ситуация, когда работодатель меня «кинул», объявив себя банкротом. Официально моя зп была 5 000 рублей. Но даже ее он мне выплатил частично, приставы смогли арестовать только один компьютер, и вырученные деньги он поделил на зарплату себе, еще кому-то и мне. Я никак юридически я на него воздействовать не могла, т. К. официально он был объявлен банкротом.

Статья интересная, много понял и с многим согласен. Автор молодец. Хочу сказать, что каждый отвечает сам за себя. Если ты стал богатым, то поблагодари себя, а если стал банкротом, то вини только себя.

Когда-то, при царе, существовало такое понятие, как «долговая яма» в которую отправляли должников неспособных расплатиться со своими кредиторами. По моему, было бы полезно внести такое положение в закон.

Очень интересная и познавательная статья. Я кстати, недавно только думал о данном вопросе, так как слышал, что при объявлении физического лица банкротом, можно избавиться от многих кредитов. Просто тут важно всё грамотно и юридически оформить. Спасибо автору ответил на многие мои вопросы.

По-моему, в России всё-таки нет такой формулировки как «банкротство физического лица». Юридического — да, но не физического. И в случае с невыплаченой ипотекой или сходными долгами нельзя просто так взять и заявить «я банкрот». Просто будет суд, где могут всю собственность передать банку.

Муру, не совсем согласна с Вами. Под физическим лицом имеется ввиду предприниматель, который занимается малым бизнесом. А здесь тоже от банкротства никто не застрахован.

В разных странах есть различные возможности для банкротства, в этой статье рассказан стандартный процесс. А для заемщиков лучше всего четко расчитывать свои возможности, что бы вариант банкротства, был лишь резервным вариантом.

Большое спасибо автору за статью, информативно. Мало знаю о банкротстве, статьей заинтересовалась, вот теперь хоть знаю как это проходит, что нужно делать, как меньше шишек в этом деле набить

Все очень просто. Человек теряет свой способ заработка и свои все сбережения. Вот вы и банкрот.

Статья отличная. Мне как раз была интересна именно эта информация, чтобы избежать печальных последствий или как-нибудь исправить ситуацию. Буду пользоваться советами статьи. Большое спасибо автору.

Очень печально, когда и физические и юридические лица становятся банкротами, но думаю, надо сначала все продумать, чтобы до такого не доходило. Надо читать все звездочки и подписывать только после прочтения договора полностью))

Вот поэтому, что бы ни дай Бог, со мной такой ситуации не вышло, всегда держу в запасе финансовую подушку. Если что случиться – хоть полгода еще смогу удержаться на плаву. Это пока что самый надежный выход.

О банкротстве физических лиц

Наконец, свершилось. С 01 июля 2015 года вводится процедура банкротства в отношении физических лиц. Т.е. по состоянию на 01.01.2015 года банкротом мог быть признан, наряду с юридическими лицами, индивидуальный предприниматель. Т.е. физическое лицо, имеющее соответствующий статус. При этом банкротом он мог быть признан по долгам, связанным с его предпринимательской деятельностью. А с 01 июля 2015 года может быть признан банкротом и физическое лицо, не имеющее соответствующего статуса.

Конечно, банки очень долго сопротивлялись подписанию такого закона и сегодня для них подписание такого закона президентом РФ не есть хорошо по понятным причинам.

Что сулит гражданам принятие закона о банкротстве физических лиц?

Давайте попробуем разобраться в основных положениях нового закона.

Для того, чтобы гражданин мог быть признан банкротом необходимо:

1. Написать и подать заявление в суд. Т.е., если вы имеете статус индивидуального предпринимателя, то обращаться вам следует в арбитражный суд, если такого статуса у вас нет – то в суд общей юрисдикции.

2. В суд о признании гражданина банкротом может обратиться как сам должник, так и его кредитор. При подаче заявления необходимо учесть, что долг должника — физического лица должен составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка погашения долга должна составлять не менее 3-х месяцев.

3. Смерть гражданина не является основанием для прекращения в отношении гражданина процедуры банкротства. поэтому дело о признании гражданина банкротом может быть возбуждено в отношении физического лица и после его смерти.

4. В целях погашения задолженности в отношении должника может быть введена процедура реструктуризация долга.

5. Если реструктуризация в отношении физического лица невозможна – то возбуждается собственно процедура банкротства и долги гражданина погашаются за счет имущества гражданина. При этом законом предусмотрено, за счет какого имущества погашение задолженности не может производиться. в частности, задолженность не может гаситься за счет единственного жилья гражданина, предметов обычной домашней обстановки и т.п.

6. При введении в отношении должника процедуры банкротства судом может быть наложен запрет должнику на выезд за границу до завершения процедуры банкротства и реализации его имущества.

7. В соответствии с законом суд налагает арест на все имущество гражданина. Назначенный судом временный управляющий до рассмотрения судом дела о банкротстве проводит оценку имущества должника-гражданина.

8. С момента признания должника — гражданина банкротом прекращается начисление неустоек.

9. После принятия судом решения о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства суд направляет всем кредиторам сообщение о введении процедуры конкурсного производства, в котором указывается срок предъявления кредиторами требований со сроком предъявления таких требований (не более двух месяцев).

10. Статус гражданина как банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

Банкротство физических лиц

До недавнего времени, законодательству РФ было известно только такое понятие как банкротство юридических лиц, под которым понимается неспособность компании выплатить долги кредиторам, а так же заплатить все обязательные налоги и сборы. Тогда что же такое банкротство физических лиц?

В настоящее время депутатами в первом чтении был принят законопроект, основой которого выступает возможность признать физическое лицо банкротом, если совокупная задолженность перед кредиторами составляет 50 тысяч рублей. Еще одним условием для признания физического лица банкротом выступает срок – т.е. банкротство будет признано в том случае, если гражданин не исполнил свои денежные обязательства в течение трех месяцев с той даты, когда они должны были быть исполнены. Очень долго решался вопрос о том, какой же предел задолженности необходимо установить для банкротства физических лиц. Но даже после того, как этот вопрос был решен, споры не утихают. Многие из депутатов считают, что сумму задолженности для признания физического лица банкротом нужно увеличить как минимум до 150 тысяч рублей для простых физических лиц и до 300 000 р. для индивидуальных предпринимателей. В качестве одной из основных причин называется загруженность судов.

    Законопроект о банкротстве физических лиц предусматривает следующие возможности для физических лиц, имеющих задолженность более 50 000 р.:
  1. Возможность реструктуризации долга (в том случае, если платежеспособность должника может быть восстановлена, то между сторонами утверждается план по реструктуризации долга сроком не более чем 5 лет);
  2. Снижение издержек;
  3. Возможность заключить мировое соглашение между кредитором и должником. После заключения мирового соглашения делопроизводство о банкротстве прекращается;
  4. Будет создан специальный реестр сведений о банкротстве, в котором будет присутствовать информация о всех должниках – физических лицах.
  5. Возможность самостоятельно заявить о своей неплатежеспособности.

Дальнейшее рассмотрение законопроекта Государственной думой постоянно откладывается, это прежде всего связано с важностью данного документа и стремлению приблизить текст закона к существующим реалиям. Но не смотря на это, на это в Госдуме регулярно проходят круглые столы, на которых обсуждаются вопросы банкротства физических лиц.

Будем надеяться, что закон о банкротстве физических лиц будет принят в ближайшее время и большинство граждан, имеющих большие задолженности, смогут справиться с данной проблемой.

Юристы компании «Ордин и К» регулярно следят за изменениями, происходящими в законодательстве РФ при помощи постоянно обновляемых правовых баз. Обратившись в нашу фирму, вы сможете получить всю исчерпывающую информацию о банкротстве физических лиц и других интересующих вас вопросах.

Процедура банкротства физического лица

Консультация адвоката — бесплатно!

Цена услуги от 30 000 руб.

Звоните нам по: 8 (916) 122-09-10 мы прокомментируем Вашу ситуацию и уточним стоимость услуги, или оставьте онлайн заявку.

С момента вступления в силу поправок в закон «О несостоятельности (банкротстве)», регламентировавших порядок признания физических лиц банкротами, минуло уже несколько месяцев, большинство заинтересованных в вышеуказанной новелле закона граждан все еще не знает как подать на банкротство физического лица и с чего необходимо начинать эту непростую процедуру.

Увы, от знания того, как правильно оформить банкротство физлица на стадии обращения в суд зависит если не успех процедуры в целом, то, как минимум, длительность рассмотрения дела о банкротстве.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Первым делом лицу, решившему заявить о собственном банкротстве, необходимо подготовить соответствующее заявление, которое надлежит подать в арбитражный суд по месту жительства потенциального банкрота. Оно может быть подано как непосредственно в приемную суда, так и через электронный арбитраж на сайте.

Вот здесь и кроется первая серьезная проблем — как оформить банкротство физического лица и составить необходимое заявление не искушенный в юриспруденции гражданин осведомлен весьма поверхностно, в связи с чем это заявление чаще всего будет возвращено или оставлено судом без движения.

На помощь в данной ситуации придут профессиональные юристы, которые подготовят заявление о банкротстве в строгом соответствии с требованиями действующего закона и обеспечат его беспрепятственное прохождение в суд.

При составлении заявления о банкротстве в нем необходимо указать:

  • Полные реквизиты заявителя, а также наименование суда, в которой подается данный документ;
  • Причины и юридические основания возникновения долгов и доказательства неспособности их погасить (признаки неплатежеспособности);
  • Перечень возбужденных исполнительных производств, а также исковых требований, удовлетворенных в отношении заявителя;
  • Информация об имуществе и банковских счетах, принадлежащих гражданину;
  • Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа которых, буден назначен финансовый управляющий, который будет контролировать процедуру банкротства;
  • Подпись, дата, перечень приложений к документу.

Недостаточно составить заявление, чтобы начать процедуру банкротства физ лица: как следует из положений закона, к иску также должно быть приложены значительное число документов, подтверждающих перечисленные в иске обстоятельства и необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей.

Какие документы нужны для банкротства физлица?

Для того, чтобы подать в суд документы для оформления банкротства физического лица, вместе с заявлением должны быть представлены следующие приложения:

  1. Перечень и реквизиты кредиторов гражданина-банкрота, а также основания возникновения долга (копии договоров, исполнительных документов и т.д.);
  2. Опись всего имущества, находящегося во владении должника, с подтверждением прав на него соответствующими документами;
  3. Информация о сделках на сумму свыше 300 тыс. рублей, предшествовавших обращению в суд с заявлением о банкротстве;
  4. Сведения о доходах заявителя-гражданина за трехлетний период перед возникновением признаков неплатежеспособности;
  5. Информация об участии в управлении коммерческой организацией, выписки из реестров акционеров и прочая информация об участии гражданина-должника в различных фирмах;

Также нужно представить в суд документы, касающиеся личности гражданина: свидетельство о заключении брака, брачный договор, СНИЛС, копия свидетельства ИНН и другие документы, необходимые для заявления о собственном банкротстве.

Это лишь краткий перечень самых необходимых документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве. Закон «О несостоятельности (банкротстве) отдельно регламентирует перечень документов, собрать для признания банкротом которые придется в зависимости от той или иной ситуации.

Сомневаетесь в своих силах? Нет проблем! Наши опытные юристы подскажут, какие документы нужны для банкротства физ. лиц и помогут их подготовить как само заявление, так и все приложения к нему. Вам останется лишь направить пакет в суд и дождаться извещения о принятии дела к производству.

Помните, что своевременная юридическая помощь поможет избежать возможных проблем в дальнейшем и ускорит принятие заявления к рассмотрению судом!

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит