Лето Банк предлагает получить кредитную историю из бюро «Эквифакс»

Содержание
  1. Лето Банк предлагает получить кредитную историю из бюро «Эквифакс»
  2. «Русский стандарт» поможет Национальному бюро кредитных историй победить конкурентов //«Маркер»
  3. ЦБ составил правила описания заемщиков
  4. Бюро кредитных историй: Эквифакс, Хоум Кредит, Русский Стандарт, НБКИ
  5. Бюро кредитных историй (БКИ) начинают развивать удаленные каналы взаимодействия с клиентами

Лето Банк предлагает получить кредитную историю из бюро «Эквифакс»

Теперь любой заемщик «Лето Банка» имеет возможность получить свою кредитную историю из бюро «Эквифакс» в день обращения.

Этот дополнительный сервис для заемщиков очень удобен, так как в большинстве случаев причиной отказа в выдаче займа становится плохая кредитная история, а многие клиенты об этом даже не подозревают. Кроме того, контроль своей кредитной истории важен клиентам, которые планируют в будущем крупный кредит, такой как ипотека или автокредит.

Если регулярно проверять свою кредитную историю, можно не только понять причину отказа в получении займа, но и проверить корректность переданной кредиторами информации, а также вовремя выявить факт кредитного мошенничества. Зная свою кредитную историю, заемщик может составить для себя оптимальный способ ее улучшения и спрогнозировать вероятность получения кредита в будущем, так как именно по кредитному отчету из бюро кредитных историй кредитные организации оценивают платежную дисциплину и уровень кредитной нагрузки.

Кредитная история — это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя заемщиком обязательств по кредитным договорам. Кредитная история не является «черным списком» банковских организаций, в нее попадают кредит независимо от того, вовремя ли выплачиваются ежемесячные платежи или с задержкой, и не содержит информацию о судимости, задолженности по ЖКХ, штрафах и т.д. Источником формирования кредитной истории является кредитная организация (банк или МФО). Данные в БКИ хранятся 15 лет с момента последнего обновления информации.

Кредитный отчет содержит полную информацию о кредитных обязательствах заемщика и включает в себя три части:

• Титульная часть: персональные данные заемщика, переданные кредитными организациями (банками и МФО) в БКИ;

• Основная часть, которая может содержать несколько подразделов: активные кредиты (непогашенные кредиты, числящиеся на балансе банка), закрытые кредиты, проданные кредиты и безнадежные кредиты, списанные кредитной организацией с баланса. В основной части отражается информация о том допускал ли заемщик нарушение кредитных обязательств и на какой срок, сколько раз за период кредитования и на какую сумму. Эта информация помогает банкам оценить заемщика при подаче заявки на новый займ и определить, стоит ли кредитовать его и на каких условиях.

• Закрытая часть: сноска на закрытую часть доступна только субъекту кредитной истории и в ней отображаются наименования кредитных организаций, которые делали запросы кредитной истории заемщика в БКИ за весь период ее существования, а также даты этих запросов.

ОАО «Лето Банк» (генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №650 от 15.10.2012) является дочерним банком ЗАО «ВТБ 24» и специализируется на потребительском кредитовании в сети отделений и торговых точках партнеров. Продажи POS-кредитов начались в августе 2012 года, в октябре 2012 года был выдан первый кредит наличными. По итогам первого квартала 2014 года открыто 347 клиентских центра в 193 населенных пунктах страны; заключены соглашения более чем с 21 тысячей магазинов, на территории которых можно оформить кредит на товар; открыто 176 стоек продаж, где возможно оформить и получить кредит наличными, а также оформить кредитную карту «Лето-карта», оформить кредит на товар в магазинах-партнерах. За этот период более 650 тысяч граждан России воспользовались услугами банка. Уставный капитал банка составляет 215 млн рублей, размер собственных средств — 6 825 млн рублей. Номер горячей линии: 8-800-550-07-70. Сайт банка: www.letobank.ru

О БКИ «Эквифакс»
Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет базу более чем 148,3 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 900 крупнейшими организациями на контрактной основе. Предоставляет кредитным организациям в РФ услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества. Является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК).
Компания Equifax основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в 19 странах по всему миру. Компания включена в индекс S&P 500. Признана одной из «Самых уважаемых компаний в мире» (2011, 2012) по версии журнала Fortune. Обладатель награды «Mortgage Technology Synergy Award» (2011). В 2013 году вошла в список Bloomberg BusinessWeek Top 50.

По материалам официальных сайтов организаций: equifax.ru и letobank.ru.

О том, как оформляется займ без отказа, вы можете узнать, перейдя по ссылке. Кроме того, на открывшейся странице вы сможете подать заявку в несколько МФО.

«Русский стандарт» поможет Национальному бюро кредитных историй победить конкурентов //«Маркер»

Национальному бюро кредитных историй (НБКИ), одному из крупнейших на рынке, удалось получить весомое преимущество перед своими главными конкурентами — «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Экспириан-Интерфакс». НБКИ, как рассказал «Маркеру» его гендиректор Александр Викулин, уже длительное время является агентом другого крупного бюро кредитных историй — «Русский стандарт». По словам Викулина, банки могут не заключать договор с БКИ «Русский стандарт», а по принципу одного окна получать через НБКИ как посредника доступ к историям клиентов одного из крупнейших потребительских банков.

Большинство банков, активно работающих в сегменте потребкредитования, сотрудничают только с ведущими бюро кредитных историй — «Эквифакс Кредит Сервисиз», НБКИ и «Экспириан-Интерфакс». БКИ «Русский стандарт» расположилось на четвертой строчке по количеству кредитных историй, имеющихся в их базе, но заметно отстало от конкурентов. Однако информация этого бюро интересует многие банки, ведь БКИ «Русский стандарт» аккумулирует данные о заемщиках аффилированного банка, одного из лидеров потребкредитования.

Для того чтобы облегчить к ним доступ, БКИ «Русский стандарт» решило не только предлагать свою информацию путем прямых продаж, но и через посредников. На сегодняшний день у БКИ «Русский стандарт» заключен один агентский договор — с НБКИ, гендиректор которого Александр Викулин эту информацию «Маркеру» подтвердил. «Мы выступаем как агенты: банки через нас запрашивают отчеты БКИ „Русский стандарт“, — рассказал Викулин, — а мы берем комиссию за посредничество». Он обратил внимание на то, что информация, поступающая клиенту от «Русского стандарта» через НБКИ, зашифрована и доступна только заказчику. Глава Центрального каталога кредитных историй Борис Воронин также подтвердил факт сотрудничества БКИ «Русский стандарт» с НБКИ. В бюро «Русский стандарт», напротив, отрицают факт сотрудничества с НБКИ: «БКИ „Русский стандарт“ сотрудничает со своими клиентами напрямую и не нанимает агентов из числа других кредитных бюро».

НБКИ благодаря сотрудничеству с БКИ «Русский стандарт» получает существенное преимущество конкурентами перед — «Эквифаксом» и «Экспирианом». Подавая заявку в НБКИ и желая при этом получить данные из БКИ «Русский стандарт», банкам, по словам Викулина, не надо заключать договор с бюро Рустама Тарико. Клиенты НБКИ по принципу одного окна сразу, путем одного обращения, получают доступ к базам двух бюро, которые объединяют 67,8 млн кредитных историй. Банкам такая схема подходит: из опрошенных «Маркером» крупных банков напрямую с БКИ «Русский стандарт» мало кто работает.

Тем не менее другие БКИ такое положение вещей не смущает. У них есть свои преимущества. «Эквифакс Кредит Сервисиз» предлагает на рынок «коммутатор БКИ». «Эта система позволяет получать объединенный кредитный отчет из нескольких БКИ», — сообщил «Маркеру» директор по маркетингу «Эквифакса» Сергей Харченко. Однако, по его словам, банк с каждым из бюро должен в обязательном порядке заключить договор. Особую позицию занимает гендиректор БКИ «Экспириан-Интерфакс» Даниэль Зеленский: «Мы не предоставляем посреднические услуги, поскольку не можем нести ответственность перед клиентом за достоверность и качество данных, которые мы не видим и не можем проверить».

ЦБ составил правила описания заемщиков

Сведения о заемщиках, которые банки смогут почерпнуть из кредитных историй, вскоре станут более подробными. Согласно проекту указания ЦБ, с 1 июля бюро кредитных историй начнут собирать данные о том, какие именно кредиты брал тот или иной заемщик, каким способом он их получал, а если не получил, то по какой причине ему было отказано.

В распоряжении «Ъ» оказался проект указания ЦБ «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории», который был выработан в результате совещаний с банками и бюро кредитных историй (БКИ). Документ был разослан участникам совещаний на прошлой неделе. Дело в том, что уже с 1 июля БКИ будут обязаны добавить в кредитные истории информационную часть. В ней, в частности, планируется указывать причины отказа в кредите, сумму займа и другие факторы, которые могли бы повлиять на решение кредитора. Раньше эта информация в кредитных историях не указывалась, и, по мнению участников рынка, она поможет банкам уменьшить риски при выдаче кредитов. Однако в законе конкретно не определены ни порядок формирования информационной части, ни ее точный состав. Разрешить эти недоработки предполагается через указание ЦБ.

Согласно тексту проекта указания, теперь информационную часть кредитной истории предлагается дополнить сведениями о категории кредита (займа) в соответствии с критериями регулятора (будут опубликованы позже), а также о способе его предоставления: посреднический, дистанционный или прямой.

По мнению банкиров, в текущей версии поправки позволят банкам усилить свои скоринговые модели. Так, по мнению руководителя департамента кредитных рисков Айманибанка Василия Сивохина, указание в информационной части кредитной истории категории потребкредита (или займа) — важная для банков новелла. «Если в кредитной истории в один и тот же промежуток времени будут отражаться запросы по кредитам разных категорий — скорее всего, заемщик неблагонадежный и пытается взять кредиты по принципу «что одобрят»,— рассуждает Василий Сивохин.— Если же запросы касаются одной категории кредита, то, скорее всего, заемщик просто ищет банк, в котором ему выгоднее брать этот самый кредит».

Немаловажен для скоринга и способ предоставления кредита. Однако, по мнению банкиров, его описание желательно детальнее проработать.

«Например, если под посредниками понимаются кредитные брокеры — это одно, так как займы через посредников менее надежны. А если имеются в виду POS-кредиты, которые могут оформляться и не банковскими работниками,— это уже другая ситуация»,— рассуждает господин Сивохин.

Кроме того, в информационной части было также решено сохранить предложенные банками ранее несколько важных для скоринга новелл, указывают банкиры. К ним, по мнению директора по управлению рисками банка «Открытие» Екатерины Резниковой, «относится обязанность кредиторов пояснять причины отказа в кредите, а также включение сведений об отказе самих заемщиков от уже одобренных кредитов». По мнению госпожи Резниковой, благодаря указанию причин отказов банки смогут точнее верифицировать клиентов с более высоким уровнем риска. Информация об отказах от кредита самих клиентов также будет иметь существенное влияние на решения банков. «То, что клиент отказался от уже одобренного кредита, уже характеризует его как немошенника, так как мошенники обычно забирают все одобренные кредиты в полном объеме,— полагает госпожа Резникова,— а факт того, что клиент отказался от одобренного кредита, демонстрирует его финансовую сознательность, а значит, повышает вероятность получения нового кредита в банке».

В НБКИ предложенные поправки поддерживают. В свою очередь, гендиректор бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин полагает, что эти поправки невыгодны ни банкам, ни бюро, «так как это создаст излишние сложности — гораздо проще было бы включить информацию о причинах отказа в основную часть кредитной истории заемщика». В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) считают, что их еще надо доработать. По мнению директора юридического департамента ОКБ Виктории Белых, это указание совпадает с позицией банков, но не учитывает пожелания БКИ. «Надо предоставить бюро право собирать различную информацию, ограничивая доступ к ней для различных групп пользователей, которые могут зависеть от наличия согласия, цели использования, подконтрольности ЦБ и т. д.»,— полагает госпожа Белых. В частности, в ОКБ хотели бы иметь не только расширенные социально-демографические характеристики заемщика (например, о его образовании), но и его СНИЛС, мобильный и домашний телефоны, e-mail, данные о доходе и работодателе. Впрочем, опрошенные «Ъ» банкиры такой информацией о своих клиентах делиться не готовы, да и в таком объеме она не запрашивается. В ЦБ от комментариев отказались.

Бюро кредитных историй: Эквифакс, Хоум Кредит, Русский Стандарт, НБКИ

Сегодня бюро кредитных историй пользуется огромным спросом как у банков, так и у самих клиентов. Такая политика в первую очередь связана с развитием кредитования, главным критерием которого можно назвать положительную кредитную историю. На данный момент около 95% всей информации содержится у лидерах данного рынка — НБКИ, Эквифакс, которые предлагают получить свою кредитную историю через интернет.

Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте финансового учреждения и затем уже с паспортом, обращаясь в отделение агентства или Почты России, получить доступ к своему интернет-кабинету кредитной истории. Такой простой и доступный многим заемщикам просмотр собственной информации позволяет четко контролировать достоверность заполнения истории. Так как возможно, что информация из вашей кредитной истории не совпадает с действительной.

Хоум Кредит и банк Русский стандарт также обращаются за кредитными историями в Эквифакс, что позволяет при наличии неплохой информации о заемщике выдать кредит в течение 10-15 минут.

Бюро кредитных историй (БКИ) начинают развивать удаленные каналы взаимодействия с клиентами

Бюро кредитных историй (БКИ), как и банки, развивают удаленные каналы взаимодействия с клиентами: сейчас в режиме онлайн заемщикам доступны истории уже двух крупнейших бюро, в которых хранится более 70% данных обо всех кредитных историях в России. Впрочем, если для банков удаленные каналы взаимодействия с клиентами — это способ уменьшить число посетителей классических отделений, то БКИ пытаются увеличить базу активных пользователей.

Сегодня одно из крупнейших БКИ — «Эквифакс кредит сервисиз» (доля рынка — более 35%) начинает предоставлять гражданам кредитные истории в режиме онлайн. «До сих пор получение кредитной истории было довольно трудоемким процессом: для этого необходимо было лично обратиться в БКИ, направить нотариально заверенный запрос о получении истории по почте и оформить запрос в виде телеграммы, причем делать это при каждом запросе своей истории,— поясняет гендиректор «Эквифакс кредит сервисиз» Олег Лагуткин.— Был и другой вариант — получить историю через партнеров БКИ, но эта услуга платная (около 1 тыс. руб. за запрос)». Новый сервис позволит, единожды зарегистрировавшись на сайте бюро и пройдя процедуру идентификации, в дальнейшем оперативно получать данные о своей истории в режиме онлайн. Один раз в год получать кредитную историю таким образом можно будет бесплатно, стоимость последующих запросов — 300 руб. за один отчет. Помимо этого «Эквифакс кредит сервисиз» намерено в ближайшее время предложить клиентам информирование об изменениях в кредитной истории, запросах данных от банков и возможность подачи заявки на исправление ошибок в истории.

Аналогичный сервис уже несколько месяцев предоставляет на своем сайте еще один крупнейший игрок рынка БКИ — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ; доля рынка — более 35%). По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, данный сервис реализован эксклюзивным партнером НБКИ — ЗАО «Агентство кредитной информации», которое специализируется на предоставлении гражданам информации о кредитных историях. Поскольку в НБКИ онлайн-предоставление историй реализовано через посредника, цены на эту услугу несколько выше, чем в «Эквифакс кредит сервисиз», например, основной продукт — отчет о кредитной истории стоит 450 руб. «Наш опыт показывает, что данный сервис весьма востребован клиентами,— говорит Александр Викулин.— Только за май выдано более 5 тыс. кредитных отчетов и скорингов (дополнительной информации)».

Совместно «Эквифакс кредит сервисиз» и НБКИ аккумулируют информацию примерно о 80% всех накопленных данных о кредитных историях в России. Согласно официальной статистике Банка России, на конец 2011 года всего в различных БКИ накоплена информация о кредитных историях 64 млн заемщиков-физлиц. При этом сами заемщики как клиенты в бизнесе БКИ в настоящее время не играют существенной роли, основные доходы БКИ формируют банки. Так, по словам Олега Лагуткина, предоставление информации о кредитных историях физлицам генерирует около 1% доходов бюро, остальное приходится на банки. В НБКИ этот показатель несколько выше — около 2%. В то же время в развитых странах, где финансовая грамотность населения выше и сервисы дистанционного доступа к данным о кредитных историях уже развиты, розничные клиенты приносят БКИ до 20% доходов, отмечает господин Лагуткин. «Лидером в данной сфере являются США, там работа с заемщиками приносит БКИ в три раза больше доходов, чем предоставление данных банкам»,— отмечает господин Викулин.

Переход к общению с розничными клиентами в дистанционном режиме — общая тенденция для БКИ и банков. Впрочем, если первые таким образом стремятся использовать для увеличения доходов растущий спрос граждан на свои истории (в прошлом году у крупнейших игроков рынка число запросов от физлиц выросло более чем вдвое, см. «Ъ» от 30 марта), то для вторых дистанционные каналы — способ разгрузить сеть и снизить издержки.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит