Новая платформа P2P-кредитования: доход от 15% до 50% годовых

Содержание
  1. Новая платформа P2P-кредитования: доход от 15% до 50% годовых
  2. Банк Wells Fargo не хочет конкуренции со стороны P2P-сервисов
  3. ЦБ повышает внимание к P2P-финансированию
  4. Что станет с китайским p2p-кредитованием после краха «пирамиды» Ezubao
  5. Поставщики
  6. Популярное
  7. Центробанк начал проявлять интерес к краудфандинговым платформам

Новая платформа P2P-кредитования: доход от 15% до 50% годовых

Я Максим Тарасенко,
основатель и генеральный директор
платформы P2P-кредитования Nimfamoney
(www.nimfamoney.ru).

С помощью платформы, которую мы создаём для вас,
вы сможете зарабатывать от 15% до 50% годовых,
предоставляя займы малому бизнесу
под залог имущества.

Всё это без комиссии для вас.

Если в своей жизни вы уже сталкивались
с финансовыми услугами или сервисами
(а это относится к 97% всех людей),
то как правило картина выглядит так.

В закрытых «финансовых лабораториях»
«банковские гении» создают продукт,
по их мнению, не имеющий недостатков.

Их предложение можно описать
двумя словами: «Готово. Жрите».

Мы не желаем корчить из себя гуру.
Nimfamoney — новый игрок на рынке
P2P-кредитования России.

Мы не собираемся заваливать вас
дешёвыми регалиями. У нас их нет.

Мы не заставим вас ждать ответа
в течение 10 дней. Ваше пожелание
мы сразу же реализуем и скажем вам:
«Попробуйте теперь! Так лучше?»

Именно поэтому я, как основатель
финансово-технологического сервиса,
и создал эту тему для общения с вами.

Я хочу, чтобы вы пользовались
финансовым сервисом вашей мечты.

Я страстно желаю, чтобы ваши риски
были минимальны или равны нулю.

Я мечтаю, чтобы вам было удобно
зарабатывать с помощью Nimfamoney,
давая займы малому бизнесу.

Но без вашей помощи я лишь
неадекватный и непризнанный
«гений-финансист № 98371»,
который так же, как и предыдущие
98370 идиотов, грезит о том, чтобы
люди танцевали под его дудку
и не задавали лишних вопросов.

Меня не привлекает такая перспектива.

И именно поэтому я спрашиваю вас
и жду от вас советов и рекомендаций
прямо в этой теме:

● Какой вы хотите видеть уже сегодня
ИДЕАЛЬНУЮ платформу P2P-кредитования?

● Что для вас КРИТИЧЕСКИ ВАЖНО,
чтобы принять решение и дать ваш первый
заем предпринимателю через нашу платформу?

● Какими вопросами ВЫ НЕ ХОТИТЕ ЗАНИМАТЬСЯ,
а хотите попросить нас заняться ими за вас?

● Какого рода ситуаций ВЫ ХОТИТЕ ИЗБЕЖАТЬ,
предоставляя займы малому бизнесу через платформу
P2P-кредитования Nimfamoney?

● Какие ГАРАНТИИ вы хотите получить от нас
и от предпринимателей, которые оставляют
заявки на получение займов?

● Задавайте любые ВАЖНЫЕ ДЛЯ ВАС вопросы.

Буду отвечать в течение суток
на все ваши сообщения в этой теме.

Я здесь, чтобы помочь вам
и готов создать для вас хороший
финансовый сервис — именно такой,
какой нужен вам, а не мне.

Банк Wells Fargo не хочет конкуренции со стороны P2P-сервисов

Руководство американского банка Wells Fargo запретило своим сотрудникам использовать P2P-платформы, поскольку в области кредитования такие платформы могут конкурировать с указанным банком.
Как считают аналитики, P2P-платформы, на сегодняшний день, еще недостаточно развиты и не могут составить серьезной конкуренции банкам. Несмотря на отсутствие серьезных причин для такого решения, оно может стать прецедентом и для других банков.
Запрет на использование таких платформ стал известен газете The Financial Times из письма руководства банка Wells Fargo своим сотрудникам. Письма рассылались тем банковским служащим, которые имели P2P-аккаунты на конец прошлого года. В письме указана настоятельная просьба воздержаться от новых P2P-инвестиций/займов, а также по возможности вывести денежные средства в ближайшее время.
Именно рост сектора P2P повлиял на решение банка ограничить права своих сотрудников. Суть P2P-платформ в том, что пользователь может размещать заявку на ту сумму, которая ему нужна. При этом, деньги предоставляют такие же пользователи, которые получают проценты от такого кредитования. Размер процентов зависит от рисков. При этом заемщик может получить до 35 тыс. долл. Минимум займа установлен на уровне двух тысяч долларов. После оценки запроса, сервисы определяют и ставку по займу, которая может колебаться в пределах от 6 до 33%. Тем, кто хочет заработать на подобных кредитах, придется инвестировать не менее 25 тыс. долл.
Таким образом, выгоду получают обе стороны займа. Инвестор получает больше денег от своих инвестиций, чем от банковских вкладов, а заемщик – более низкие проценты.
На крупнейшей P2P-платформе Lending Club, средняя сумма займа составляет 14 тыс. долл. Средняя процентная ставка – 15,5%. За семилетнее существование Lending Club выдал заемщикам больше 3 млрд долл. Многие крупные компании начали инвестировать деньги в данный сервис, среди которых и Google, проинвестировавший 125 млн долл.

ЦБ повышает внимание к P2P-финансированию

Интернет-площадки взаимного кредитования гражданами граждан и сбора средств от физлиц на различные бизнес-проекты (P2P- и краудфандинговые платформы) привлекают все больший интерес ЦБ. И если до регулирования дело пока не дошло, то риски клиентов Банк России намерен мониторить максимально пристально. Впрочем, рынок настаивает на саморегулировании.

Перечень проблем и рисков, с которыми, по мнению ЦБ, могут столкнуться пользователи P2P и краудфандинговых площадок (есть в распоряжении «Ъ»), был оглашен Банком России на встрече с представителями этих площадок в минувший понедельник, сообщили «Ъ» участники встречи. Там участников этого рынка попросили оценить, насколько значимы риски инвесторов в этом бизнесе. Согласно документам, а также пояснениям, которые ЦБ дал «Ъ», это риски мошенничества со стороны организаторов привлечения средств под те или иные проекты и цели, риски неверной оценки платежеспособности получателей и перспектив непрерывности их бизнеса, непрозрачность самих оценочных процедур, отсутствие контроля за использованием собранных денег (что ставит под вопрос их возвратность), непрозрачность информации о заемщиках и проектах и одновременно неправомерное использование или даже риски хищения персональных данных, степень защищенности таких сервисов от компьютерных мошенников, вирусов и т. д., риски, связанные с дистанционным заключением договоров и пр.

Пока ЦБ не является регулятором этого сегмента и лишь собирает информацию. Как ранее сообщал «Ъ», он начал делать это летом 2015 года, но со временем Банк России в своей любознательности становится все активнее. В самом ЦБ указывают: «Вопрос о переходе к регулированию может быть рассмотрен при достижении этим рынком значительных объемов. Число игроков на российском P2P-рынке исчисляется десятками. Средний объем предоставленного займа за 9 месяцев 2015 года составил около 20 тыс. руб., немногим более 2 тыс. человек получили займы, и такое же количество предоставили займы, из них 25,5% сделали это впервые. В среднем один заемщик за 9 месяцев 2015 года взял по 3 займа через P2P-площадки. Таким образом, предварительная оценка объема рынка показала, что сегодня он находится в стадии становления и активного развития, но при этом не занимает существенной доли финансового рынка». Жалобы на невозврат средств инвесторам в ЦБ поступают, но, поскольку рынок ему не поднадзорен, они не проверялись. Пока ЦБ продолжит мониторить ситуацию на постоянной основе.

Участники рынка тоже считают, что к регулированию переходить рановато. «P2P и краудфандинговый бизнес в России только развиваются, и регуляторная нагрузка в виде дополнительных затрат на обучение персонала и ужесточение требований к компаниям может оказаться неподъемной»,— говорит глава компании Boomstarter Руслан Тугушев. По словам участников рынка, риски есть, но они вполне управляемы и без вмешательства государства. «От технических проблем у площадки клиенты защищены наличием прямого договора между заемщиком и заимодавцем, который продолжит действовать и после закрытия площадки»,— поясняет гендиректор компании «Город Денег» Елизавета Карпиловская. Риски утраты данных закрываются с помощью копирования и хранения данных на разных серверах.

Впрочем, защиты от главного риска — мошенничества и невозврата средств — пока фактически нет. В компаниях указывают, что проверкой проектов они занимаются самостоятельно, а возврат средств (до того, как сбор денег на проект будет завершен) гарантируется условиями размещенной на официальном сайте оферты. Впрочем, «так как этот рынок развивается недавно и многие компании находятся на уровне стартапов, значительных средств для привлечения крупных оценщиков и аудиторов у них попросту нет», указывает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. «Гарантировать стопроцентное качество проекта, а также возвратность инвестиций в случае его неудачи таким компаниям сложно. Для развивающихся рынков риски мошенничества всегда очень высоки»,— добавляет он.

Что станет с китайским p2p-кредитованием после краха «пирамиды» Ezubao

Поставщики

Популярное

Пластиковые карты, О разном, IT

О разном, Регулирование

Ритейл, Стратегии, О разном

О разном, Кредитование, Рынок

О разном, IT, Управление

IT, Кредитование, Рынок

О разном, Регулирование

Несколько месяцев циркулировали слухи о возможной причастности китайской p2p-компании Ezubao к мошенническим схемам. В понедельник полиция КНР через информационное агентство «Синьхуа» объявила, что обнаружены существенные доказательства обмана компанией более 900 тыс. своих инвесторов на общую сумму $7,6 млрд. Цитируются слова одного из руководителей Ezubao о том, что 95% инвестиционных проектов компании были мошенническими, а сама она представляла собой всего лишь огромную финансовую пирамиду, или «схему Понци»,— об этом сообщает издание Tech In Asia.

Судя по всему, основной причиной проблем стало обещание Ezubao огромной прибыльности своих инвестиционных продуктов — до 14% при средней банковской ставке по депозиту 2%, что малореально при текущем состоянии китайской экономики. Чтобы выйти из положения, Ezubao создавала фальшивые инвестиционные продукты и тратила деньги, вкладываемые инвесторами в эти продукты, на выплаты более ранним инвесторам — или просто на свое руководство. Несмотря тяжелое финансовое положение Ezubao, ее топ-менеджеры назначали себе огромные зарплаты, а одна из основательниц компании, Чжан Мин, выписала себе бонус $83 млн — не считая корпоративных расходов на автомобили, ювелирные украшения и виллу.

Когда же стало понятно, что от проблем не уйти, руководство Ezubao принялось прятать и уничтожать улики. Полиция нашла более 1200 финансовых документов, упакованных в чемоданы и зарытых на глубине шесть метров — двум экскаваторам потребовалось 20 часов, чтобы выкопать эти материалы.

Ранее был арестован 21 подозреваемый из Ezubao и ее материнской компании Yucheng Global. Следствие все еще ведется, однако то, что «Синьхуа» цитирует признания руководства компании в мошенничестве, прямо говорит о том, что деятельности Ezubao пришел конец. Полиция утверждает, что постарается вернуть как можно больше денег инвесторов; жертвы мошенников скоро смогут зарегистрироваться на сайте китайского Министерства общественной безопасности.

Как это отразится на p2p-кредитовании в Китае? В прошлом году рост p2p-рынка побил здесь все рекорды, огромные инвестиции осваивались множеством компаний. Yirendai, к примеру, даже вышла на IPO в США. В ноябре 2015 года, сообщает «Синьхуа», в Китае было 2612 активных платформ p2p-кредитования.

Несомненно, крах Ezubao ударит по всем этим игрокам. Во-первых, значительно снизится доверие потребителей к самой модели p2p-кредитования. Ezubao не была первой мошеннической p2p-платформой в Китае, однако при сумме ущерба $7,6 млрд это крупнейший случай мошенничества такого рода. Учитывая состояние китайской экономики и тот консерватизм, с которым многие китайцы подходят к инвестициям и сбережениям, вложение средств через p2p-платформы уже выглядело рискованным. Сейчас же компаниям, работающим в этой области, придется приложить огромные усилия для того, чтобы потенциальные клиенты не сравнивали их с Ezubao.

Еще сильнее повлияет на рынок p2p-кредитования то, что вывод Ezubao на чистую воду привлек к рынку внимание регулятора именно сейчас, когда рынок растет быстрее, чем регулятор успевает реагировать. Власти давно планировали усилить надзор над p2p-сектором, и новости о Ezubao будут расценены многими как свидетельство необходимости такого усиления.

В длительной перспективе, возможно, усиление надзора станет только плюсом для тех компаний, которые его переживут: регулируемая индустрия означает более честную конкуренцию и большее доверие потребителей. Но в краткосрочной перспективе новые расходы p2p-компаний на комплаенс могут привести к стагнации на этом рынке; те компании, которым подобные расходы окажутся не по карману, закроются. И пока память о скандале с Ezubao еще жива, венчурные капиталисты будут более осторожными с p2p-компаниями.

Центробанк начал проявлять интерес к краудфандинговым платформам

Руководство Банка России обратилось к владельцам отечественных краудфандинговых (P2P) и краудинвестинговых (P2B) платформ с приглашением принять непосредственное участие в добровольном мониторинге. Соответствующее обращение опубликовано на официальном веб-ресурсе регулятора.

Отметим, что пока речь идет лишь о добровольном мониторинге краудфандинговых и краудинвестинговых платформ, в рамках которого Центробанк попросил собственников таких ресурсов предоставить ему отчетность об их деятельности. По словам представителя Банка России, более активное взаимодействие регулятора с подобными площадками позволит ему более точно понимать происходящие на рынке процессы с целью снижения потенциальных рисков. В сообщении, опубликованном на сайте Центробанка, отмечается, что мониторинг деятельности краудфандинговых платформ будет осуществляться методом анкетирования.

Напомним, что впервые Банк России обратил свое внимание на отечественный рынок краудфандинга в минувшем году. На начальном этапе наблюдения специалисты Центробанка оценивали деятельность только P2P-платформ, однако уже в IV квартале 2015 года под прицелом регулятора оказались и крупные краудинвестинговые площадки. По итогам наблюдений специалисты Банка России отметили, что в последнее время на краудфандинговом рынке наблюдается стабильный рост объемов кредитования, который особо заметен в сегменте краудинвестинговых платформ.

Отметим, что согласно заявлению первого заместителя председателя ЦБ С. Швецова, в настоящий момент регулятор не планирует каким-либо образом воздействовать на механизмы «народного финансирования», если, конечно, такие механизмы не будут иметь признаков финансовых пирамид.

Под краудфандингом традиционно принято понимать одну из форм коллективного вложения средств в реализацию различных проектов, причем как коммерческих, так и социальных. Отметим, что на сегодняшний день краудфандинг получил достаточно широкое применение, особенно на территории Соединенных Штатов Америки. Весной 2012 года даже был принят закон, позволяющий американским стартап-компаниям привлекать внешнее финансирование в размере до 1 млн долларов с помощью краудфандинга без эмиссии ценных бумаг.

Более того, краудфандинг в США активно применяется и в политических целях. К примеру, в 2008 году действующий президент Соединенных Штатов Америки Б. Обама собрал с помощью краудфандинга в только в рамках предварительных выборов порядка 272 млн американских долларов.

Похожее

Центробанк объявил о запуске «Мастерчейна»

Сегодня в Российской Федерации во второй раз отмечают День краудфандинга

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит